Kredit
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Was ist ein Kredit
Ein Kredit ist die leihweise Überlassung von Kaufkraft. Der Kreditgeber verzichtet zeitweise auf die Verfügungsmacht über die Kreditsumme zugunsten des Kreditnehmers, der dafür einen Preis in der Form des Zinses zu zahlen hat. Die wirtschaftliche Bedeutung des Kredites liegt darin, dass diejenigen, die ihr Einkommen nicht voll verbrauchen, ihre Ansprüche an das Sozialprodukt anderer Wirtschaftseinheiten zur Verfügung stellen.
Eine wichtige Rolle spielen dabei die Kreditinstitute. Diese sammeln viele Sparbeträge, um daraus einen Kredit zur Finanzierung größerer Projekte zu gewähren. Dies geschieht entweder als Kreditvermittlung oder als Kreditschöpfung. Ein Großteil der Verbindlichkeiten wird bargeldlos erfüllt. Es wird beim Kredit unterschieden zwischen Konsumsphäre (z. B. zur Anschaffung von Kleidung, Hausrat u.ä.), Produktivkredit (z. B. Investitionskredit als Anlage) oder Betriebskredit (z. B. zur Finanzierung eines Exportauftrages.
Was ist die Kreditauskunft
Bevor ein Kredit gewährt wird, kommt es zu einer Kreditauskunft, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu überprüfen. Diese Kreditwürdigkeit ist die Voraussetzung für die Aufnahme von Fremdkapital. Bei Betrieben wird eine Analyse der Gewinnaussichten, aufgrund der bisherigen Erfolge, der Bilanz und der Auftragslage durchgeführt. Die Prüfung der Kreditnehmer soll darüber Aufschluss geben, ob dieser voraussichtlich den aufgenommen Kredit fristgerecht verzinsen und tilgen kann. Eine sorgfältige Prüfung verringert das Kreditrisiko enorm.
Der Kreditmarkt
Der Kreditmarkt ist ein wirtschaftlicher Teilmarkt, an dem langfristige und auch kurzfristige Kredite (Geldmarkt) gehandelt werden. Dieser Markt lenkt bei einer freien Wirtschaft die Finanzierungsmittel in die am nutzbringendsten Verwendungen. Der Zins am Kapitalmarkt liegt in der Regel über dem des Geldmarktes.
Für das Arbeiten auf dem Kreditmarkt wurden sogenannte Kreditgenossenschaften gegründet, die zur Förderung ihrer Mitglieder bankübliche Geschäfte in der Form der Genossenschaft betreiben.
Meist werden diese als Volksbank, Raiffeisenbank und in einigen Regionen auch Spar- und Darlehnskasse bezeichnet. Kreditgenossenschaften sind auch die genossenschaftlichen Beamtenbanken, die Sparda-Banken und die Post-Spar- u. Darlehnsvereine.
Die Kreditversicherung
Für Kreditnehmer existiert auch die Kreditversicherung. Diese sichert den Kunden gegen Verluste im Kredit- verkehr ab. Es gibt Warenkreditversicherung, Kautionsversicherung, Einzelversicherung und auch Pauschalversicherung. Voraussetzung für die Leistung des Versicherers ist Konkurseröffnung beim Schuldner oder eine Zwangsvollstreckung - Kredite zur Finanzierung größerer Ausgaben
Aufgrund der Wirtschaftskrise kommen Unternehmen schlechter an Kredite heran und man spricht zur Zeit von einer regelrechten Kreditkrise, die Firmen haben auch Schwierigkeiten schon bekommene Kredite zurückzuzahlen, was wieder die Kreditinstitute in Unruhe versetzt.